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¿Puedo multiplicar mi dinero en Emiratos Árabes si no quiero riesgo?

"Hoy en día, y más que nunca, el coste de la seguridad es increíblemente caro. Y depende de cada cual determinar el precio a pagar"

Ángel Lemos / Dubai
| 06 de Octubre de 2016

Es el clásico rompecabezas financiero: cómo equilibrar los riesgos y retornos. En un momento de volatilidad y bajas tasas de interés es importante tener en cuenta que el riesgo reside en el núcleo de todas las inversiones, y especialmente para aquellos que nunca han invertido antes, donde el sentimiento de aprensión es la reacción más común.

Ángel Lemos.

Sin embargo con el aumento del costo de vida, es imperativo invertir, con mayor o menor riesgo, o incluso con riesgo cero para aquellos que buscan la seguridad total, como explicaré a continuación.

Las altas tasas de retorno de algunas inversiones son maravillosas porque no tienes que invertir mucho capital para alcanzar tus objetivos de inversión. Pero por supuesto, a mayor retorno se desee, generalmente mayor es el riesgo para conseguirlo.

Hay una frontera entre el rendimiento que cada uno considera aceptable para su dinero y el riesgo máximo que se está dispuesto a asumir para conseguirlo, y esa frontera es absolutamente personal. No es atípico que para alguno la frontera sea 0% de retorno a cambio de cero riesgo. Sin embargo en el entorno actual, cada día que pasa siguiendo esta estrategia es una probabilidad mayor de desgracia para el futuro.

Decía que es imperativo invertir, y la razón principal tiene nombre (Inflación) y apellidos (bajos tipos de interés).

La cautela excesiva a la hora de no mover nuestro dinero a costa de simplemente apilarlo en el banco suele resultar en retornos que no siguen el ritmo de la tasa de inflación. Un buen barómetro de inflación histórica sería Estados Unidos. Allí, según el 'Bureau of Labour Statistics', la inflación anual es del 3,2% anual de media desde que empezaron a recoger esta información a principios del Siglo XX. A ese ritmo, el dinero pierde la mitad de su poder adquisitivo en unos 22 años, ya que costes tales como alquileres, hipotecas, alimentos, ropa y servicios públicos son cada vez más caros.

En otras palabras, si no conseguimos que nuestro dinero crezca al menos al ritmo de la inflación, entonces estamos perdiendo dinero y poder adquisitivo.

Por otro lado, las tasas de interés también juegan un papel importante, ya que son las que hacen que ser ahorrador “de cuenta corriente” sea un negocio peligroso si no son lo suficientemente altas para combatir la inflación (recordemos, de media más de un 3%). Desde hace ya más de un lustro, fruto de la crisis financiera de 2008 las tasas de interés están cercanas al cero o por debajo incluso en algunos países. Nadie espera que la Reserva Federal las vaya a subir en un futuro cercano. El riesgo de la inflación combinado con bajos tipos de interés es un problema real que rara vez se discute, pero sus ramificaciones son enormes.

Después de esto caben dos acciones (o tres si lo que se prefiere es la inacción a costa de perder poder adquisitivo cada año):

Buscar inversiones que impliquen un riesgo tolerable por las circunstancias personales y perfil de personalidad propio (fondos de inversión, inmuebles, etc.), o bien, para aquellos más reticentes al riesgo, buscar inversiones de riesgo cero y retorno garantizado. La distinción fundamental es que estas últimas suelen ser menos flexibles, pero sorprendería encontrar opciones donde se puede obtener por encima de un 4% anual sin riesgo.

Especialmente útiles son este tipo de inversiones sin riesgo y rendimiento superior a la inflación para gastos futuros con fecha de inicio cierta como la educación universitaria de los hijos o las aportaciones para complementar nuestra pensión si se tiene una idea de la edad de jubilación deseada.

Desgraciadamente en los tiempos que corren es fácil perderse entre tanto término financiero y el vértigo es entendible. Creo por tanto necesario resumir lo anteriormente escrito para aquellos que buscan un titular que les aclare las ideas: Hoy en día, y más que nunca, el coste de la seguridad es increíblemente caro. Y depende de cada cual determinar el precio a pagar.

Como siempre, para cualquier cuestión relacionada estaré encantado de atender todas las consultas y ayudarte a conseguir sus metas tanto si piensas seguir expatriado como si tu objetivo final es volver a tu país. (Para consultas: angel.lemos@lime-financial.com o +971 55 2424 590).

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