Los bancos de Emiratos Árabes Unidos han instado a los ciudadanos a ser más responsables cuando se les aprueba un crédito personal. El llamamiento se produjo después de que el Banco Central de EAU anunciase que el valor total de los préstamos personales alcanzó los 349.900 millones de dirhams en febrero, un aumento del tres por ciento a partir de enero.
Keren Bobker, socia senior de Holborn Assets, declaró que muchos prestatarios estaban firmando más crédito del que podían pagar. "Los ciudadanos siempre han tomado dinero prestado para cumplir con los pagos anuales de alquiler y comprar coches, pero también están los que se le acumulan las deudas para cubrir sus pagos diarios, así como para financiar las vacaciones y los gastos innecesarios", añadió.
"No ayuda que los bancos aumenten regularmente los límites de crédito sin ni siquiera haberlo solicitado y promuevan los préstamos y las tarjetas de crédito como estilo de vida", señaló la experta. "El crédito es demasiado fácil de obtener para muchos de los residentes en EAU", sentenció.
"La proporción de cuotas mensuales totales de tarjetas de crédito y préstamos con relación a los ingresos totales de un individuo, se fija en el 50 por ciento por el Banco Central de EAU pero esta cifra se rompe con demasiada frecuencia", señaló Bobker. "La alta deuda personal puede llegar a ser una preocupación importante. Es muy estresante, ya que una vez que una persona no hace un pago, la mayoría de los bancos empieza a llamar regularmente y ejerce bastante presión para que el cliente pague. Algunas personas entierran sus cabezas en la arena en lugar de enfrentar el problema, lo que obviamente no ayuda".
A medida que el coste de vida aumenta en EAU, son muchos los que se ven tentados a tomar préstamos porque los salarios no han seguido el ritmo de la inflación. "Sé que hay un gran número de personas en este país con niveles de deuda prácticamente inmanejables", explicó Bobker.
"Cuando los bancos anuncian préstamos para comprar un regalo para el Día de la Madre, está claro que las cosas no son como deberían ser", subrayó.
La reestructuración del pago de una tarjeta de crédito en un préstamo personal a un menor interés puede reducir las cuotas mensuales. Los bancos también deberían ser más susceptibles con las personas que buscan una solución a sus problemas de deuda".
Ambareen Musa, fundadora del sitio web Souqalmal.com, aclaró que generalmente los expatriados tienden a acumular la deuda más rápido que los emiratíes en su búsqueda de un estilo de vida más lujoso, que en muchos casos se financia con préstamos y tarjetas de crédito. Los datos de su página web revelan que los préstamos personales fue lo más visitado en el sitio el año pasado, con un 40 por ciento de todas las visitas. Las tarjetas de crédito quedó en segundo lugar, con poco más del 30 por ciento de todas las visitas.
"Aconsejamos a los prestatarios sigan un plan de austeridad financiera para hacer frente a la deuda - cortar con todos los gastos innecesarios. Los prestatarios también pueden hablar con su banco acerca de la reestructuración de los términos de sus préstamos. Esto podría consistir en ampliar el plazo para ayudar a reducir las cuotas", concluyó.
