Una profesora canadiense en Abu Dhabi que trabajaba desde 2007 en la ciudad y se enfrentaba a una deuda de 700.000 dirhams por un préstamo y cuatro tarjetas de crédito consiguió volar la semana pasada a Canadá con 90.000 dirhams a su nombre. Para lograr esta hazaña, demandó a tres bancos con los que tenía deudas el Dubai First, Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) y First Abu Dhabi Bank (FAB) .
Como muchos, la maestra quedó atrapada financieramente por el atractivo de un crédito fácil y un sueldo mensual de 20.000 dirhams.
La canadiense se representó en los tres casos y el tribunal falló en su favor en los casos contra ADCB y FAB - limpiando la deuda y ordenando a las instituciones financieras pagarle una suma a tanto alzado.
Diana Hamade, abogada y fundadora de International Advocate Legal Services, explicó al diario The National que estaría justificado llevar un caso de deuda de tarjeta de crédito a los tribunales si "hay evidencia de que la entidad financiera ha engañado para que parezca que se debe al banco una deuda cuando en realidad no es así".
En el caso de la maestra canadiense, ella afirma que el tribunal dictaminó que los bancos estaban cobrando interés sobre los intereses y que ella estaba pagando cantidades no razonables.
Michael Routledge, fundador de savememoney.ae, un sitio web que asesora a las personas con deuda crónica en EAU señala que la idea de llevar un banco a los tribunales podría ser "un verdadero cambio de juego para mucha gente". "Si se es víctima de productos mal vendidos, entonces podríamos ver un gran cambio", dice Routledge. "El problema es que muchas de las personas con las que tratamos tienen cero conocimiento financiero".
La maestra afirma que cuando se vio incapaz de pagar las cuotas de sus deudas recibió cartas amenazantes del banco. "Algunas de las llamadas fueron perniciosas", dice. "¿Por qué te metiste en este lío - eres canadiense". "¿Por qué una mujer de tu edad está tan endeudada? Eres estúpida", fueron algunas de las amenazas e insultos lanzados.
En la desesperación pidió consejo a un banquero. "Me contó la historia de una mujer que había llevado los bancos a los tribunales y redujo sus pagos". Así que en diciembre de 2014, acudió al Tribunal de Comercio de Abu Dhabi y presentó demandas contra los tres bancos.
Cada caso requería un experto nombrado por el tribunal a un precio de 5.000 dirhams cada uno. En ese momento, la maestra debía 655.000 dirhams. En el caso contra el ADCB, el tribunal dictaminó en octubre de 2016 que el banco debía a la canadiense 12.000 dirhams. Y en el del FGB, después de varias apelaciones, el tribunal dictaminó en mayo de este año que el banco le debía 27.000 Dirhams. "Habían aplicado cargos por valor de 1.000 dirhams al mes por un seguro del crédito e intereses del interés", explicó la profesora.
Con sus deudas de tarjetas de crédito resueltas, la canadiense continuó con sus pagos mensuales de 10.800 dirhams de un préstamo de consolidación antes de cerrarlo con el saldo de su finiquito por fin de servicio de 209.000 dirhams cuando regresó a Canadá la semana pasada.
