viernes. 29.03.2024

Los préstamos personales son la forma más fácil en EAU para que los asalariados obtengan efectivo para financiar diferentes necesidades, desde encontrar el dinero para unas vacaciones hasta necesidades de inversión a largo plazo sin tener que esperar un ahorro mínimo. Los préstamos personales, en términos simples, son una reducción de sus ingresos futuros y conllevan una gran responsabilidad en el pago de acuerdo con los términos del contrato de préstamo con los bancos.

La falta de comprensión de la elegibilidad de los préstamos, los préstamos excesivos, el uso de múltiples canales de endeudamiento han visto a muchas personas enfrentarse a las trampas de la deuda en el pasado. Las regulaciones introducidas por el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos en los últimos años y el sistema de calificación crediticia de la Oficina de Crédito de Etihad han sido medidas efectivas contra los individuos que piden préstamos excesivos avalados por sus ganancias futuras.

Hay una serie de factores para calcular la elegibilidad de su préstamo sin consultar a un representante bancario. En estos días, varios bancos también ofrecen calculadoras de préstamos en sus sitios web y aplicaciones móviles.

Factores:

El total de su salario.

Relación de la carga de la deuda o DBR

Calificación de crédito

El DBR decidirá si obtiene un préstamo

El índice de carga de la deuda (DBR, por sus siglas en inglés) es un criterio de elegibilidad clave que una persona debe conocer antes de acercarse a un banco para solicitar un préstamo. DBR, en términos simples, es la carga de la deuda en porcentaje de un individuo con respecto a sus ingresos actuales. Refleja todos sus compromisos que recaen sobre sus ganancias totales.

Cómo encontrar su DBR

DBR: Todas las cuotas de préstamos + crédito de cuotas tomadas en tarjetas de crédito + 5 por ciento del límite total en todas las tarjetas como porcentaje del ingreso total. Considere este ejemplo, si tiene 2 préstamos con un total de 1.500 pagos mensuales y el límite de su tarjeta de crédito es 20.000 y su salario es 10.000, entonces su DBR será del 25 por ciento. Eso es 1.500 + 1.000 (que es el 5 por ciento de 20.000) / 10.000 = 0.25 x 100 = 25 por ciento

Calificaciones de crédito individual

Las calificaciones de crédito individuales son asignadas por Etihad Credit Bureau según la disciplina financiera de un individuo en una escala de 300 a 900 que refleja el riesgo de incumplimiento. Este puntaje es ahora un importante criterio de elegibilidad para productos de préstamo. Una puntuación por debajo de 400 es más probable que sea rechazada por la mayoría de los bancos.

Lista de verificación

El solicitante debe tener el último certificado de salario que especifique su salario mensual, incluidas todas las asignaciones.

La mayoría de los bancos requieren que el solicitante haya completado seis meses de servicio con la compañía para ser elegible para un préstamo personal La mayoría de los bancos tienen un requisito de salario mínimo a partir de 4.000 dirhams. Podría variar para diferentes bancos. Los bancos necesitarán una carta de asignación de salario del empleador.

Cómo calcular si puede solicitar un préstamo personal en Emiratos
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