Una tendencia a comprar propiedades a través de hipotecas bancarias se ha registrado recientemente en Dubai. Esta preferencia se debe principalmente al aumento del coste de los alquileres, que en algunos casos ha superado la cifra de los pagos mensuales de la hipoteca. Las tasas de interés han subido, pero el aumento del precio del alquiler ha sido aún más pronunciado. Los arrendamientos en el emirato han crecido mucho más rápido que las tasas hipotecarias, lo que ha llevado a muchos residentes con planes a largo plazo a comprar vivienda con hipoteca.
Los alquileres residenciales de Dubai alcanzaron su punto máximo en 2022, aumentando un 26,9% en promedio, y la renta media de apartamentos y villas aumentaron un 27,1% y un 24,9%, respectivamente. Sin embargo, a principios de este mes, el Banco Central de Emiratos Árabes Unidos decidió aumentar la tasa base en 25 puntos básicos, del 4,90% al 5,15%, a partir del 4 de mayo de 2023.
Mortgage Finder (portal comparador de hipotecas bancarias) declaró que el mercado hipotecario superó las expectativas y mantuvo su crecimiento en el primer trimestre de 2023, con un aumento notable del 19% en comparación con el mismo período en 2022. Esto a pesar de una subida significativa tanto en las tasas de interés como en los precios de las propiedades.
Benjamin Stafford, director ejecutivo de la inmobiliaria Inicio, afirmó que los residentes ahora consideran el coste de propiedad versus el alquiler, incluso con tasas de interés hipotecarias más altas están casi en línea con el valor promedio del alquiler anual, lo que hace que la compra de una propiedad sea una opción atractiva y una propuesta viable. “Dubai ha experimentado un aumento de inquilinos que recurren al mercado hipotecario para convertirse en compradores con pagos que, en algunos casos, son incluso más bajos que el alquiler”.
“Con la relación préstamo-valor (LTV) aumentando del 75 al 80%, y en algunos casos hasta el 90 por ciento, en los últimos dos años, las personas buscan depósitos más pequeños para una propiedad asequible”, y Stafford agregó que una combinación del régimen de visas reformado de Dubai y el aumento en las opciones de préstamo a valor que ofrecen los bancos ha estimulado a los expatriados a mudarse al emirato y buscar viviendas listas para hipotecar y adquirir una visa de residencia a través de su compra.
La creciente relación LTV, dijo, ha permitido depósitos más pequeños, aumentando la viabilidad de la propiedad. Además, la gama cada vez mayor de productos hipotecarios ofrece flexibilidad a los compradores potenciales, lo que hace que las hipotecas a tasa fija sean cada vez más sostenibles.
"Dubai ha visto un aumento del 40% en las transacciones de hipotecas de propiedades entre mayo de 2022 y abril de 2023, lo que equivale a 11.800 transacciones y un rango de valor de propiedad de 51.200 millones de dólares", reveló Stafford, según informó este domingo el diario Khaleej Times.
¿Dónde se compra la vivienda?
Espace Real Estate subrayó que ha habido un aumento sustancial en la demanda de hipotecas durante el último año, con un asombroso aumento del 49% en la generación de clientes potenciales. De acuerdo a los informes Market Insights del primer trimestre de 2023 de Espace, se ha visto un aumento considerable en la propiedad en distritos clave dentro de las urbanizaciones más populares de Dubai, como son Meadows, Jumeirah Golf Estates, Springs, Arabian Ranches y The Lakes. Pero el mayor crecimiento con un aumento de más del 167% en la propiedad inmobiliaria se experimentó en la comunidad de Emirates Hills, lo que indica que la demanda seguirá aumentando en los próximos meses.
John Lyons, director gerente de Espace Real Estate, sostuvo que "los inquilinos que pueden permitirse comprar están optando por hacerlo, ya que hay una ganancia financiera al ser dueño de su propia casa en lugar de alquilar una propiedad por un alto precio. Esto se suma al 'miedo a perderse' la revalorización del capital a largo plazo en un mercado residencial que todavía parece bastante valorado en un contexto global. Aquellos que no pueden permitirse comprar están optando por renovar los contratos de arrendamiento existentes para recibir algún alivio del tope de alquiler de la Autoridad Reguladora de Bienes Raíces (Rera) o elegir mudarse a lugares más asequibles”.
