El nuevo plan de ahorro y jubilación del Gobierno de Emiratos Árabes Unidos para que los empleados de los sectores privado y de zonas francas inviertan sus beneficios al final del servicio y generen riqueza a largo plazo entró en vigor a partir de este miércoles y no tiene un requisito de salario mínimo, informó el Ministerio de Recursos Humanos y Emiratización.
El Plan de Ahorro Voluntario de Beneficios Alternativos al Final del Servicio, anunciado por el Gobierno de EAU en septiembre, no es obligatorio, pero requerirá que los empleadores se registren en el Ministerio si deciden participar en el plan.
Para los empleados a tiempo completo que han trabajado para una empresa durante menos de cinco años, los empleadores contribuirán con el 5,83 por ciento de su salario básico mensual al fondo de inversión y el 8,33 por ciento si el trabajador ha trabajado más de cinco años, sostuvo el Ministerio.
"No existe un salario mínimo para poder acogerse al plan", afirmó el ministro de Recursos Humanos y Emiratización, Abdulrahman Al Awar. “Animamos a las empresas a elegir este plan. Se basa en prácticas exitosas en el sector privado de EAU y otros lugares. El plan impulsará la competitividad del sector privado y hará que los empleadores sean más atractivos para el talento de todo el mundo”.
El plan de ahorro tiene como objetivo garantizar que los empleados reciban sus beneficios al final del servicio, protegerlos de la inflación, el incumplimiento o la quiebra y les proporciona un programa de inversión que les permita ahorrar e invertir sus beneficios, según el Ministerio. "También pretende aprovechar las oportunidades de inversión en diversas actividades económicas en EAU".
Para participar en este plan de ahorro, los empleadores deben seleccionar y contratar fondos de inversión autorizados y decidir qué categorías y niveles de empleados deben incluirse en el programa. Deben suspender el uso del actual sistema de prestaciones por terminación del servicio para los empleados que sean seleccionados para participar en el nuevo plan.
Los suscriptores del fondo podrán aportar voluntariamente un porcentaje de su salario o una cantidad adicional, ya sea mensual o global, además del pago de suscripción básica que realicen los empleadores.
“El aporte voluntario se deducirá de su salario. El porcentaje de suscripción voluntaria no puede exceder el 25% del salario total, mientras que, en el caso de una suma global, no puede exceder el mismo porcentaje anual”, detalló el Ministerio.
Los empleados pueden retirar parte o la totalidad de las contribuciones voluntarias o el rendimiento de sus inversiones en cualquier momento durante su empleo, de acuerdo con los términos establecidos por el administrador del fondo. La iniciativa es voluntaria para que los empleadores se unan, pero deben participar en el sistema durante un mínimo de un año una vez registrados.
Sin embargo, una vez que una empresa ha seleccionado empleados para participar en el fondo de jubilación, la suscripción se vuelve obligatoria. Los empleadores también deben garantizar que se conserven los derechos de los empleados del período anterior.
Además, estará prohibido retirar el importe de la suscripción básica, así como cualquier beneficio o rendimiento derivado del fondo de inversión antes de que un empleado abandone la empresa. Sin embargo, el empleador tiene derecho a recuperar el importe de la suscripción básica en caso de despido del empleado dentro del año siguiente a la fecha de inicio.
El administrador del fondo será aprobado por la Autoridad de Valores y Materias Primas en asociación con el Ministerio y brindará servicios que incluyen un administrador de fondos, un custodio y otras entidades para operar como corredor.
Los administradores de fondos también pueden aceptar suscripciones voluntarias de trabajadores autónomos y propietarios de negocios independientes, empleados expatriados que trabajan para agencias e instituciones gubernamentales, así como de emiratíes en los sectores público y privado, añadió. El programa de inversión también ofrece a los empleadores la opción de realizar contribuciones voluntarias que "mejorarán el atractivo y la flexibilidad del mercado laboral".
El plan se compone de una serie de inversiones, incluida una opción de cartera de garantía de capital que ofrece una opción libre de riesgos para la preservación del capital si el beneficiario es un trabajador no calificado.
También ofrecerá varias carteras de inversión que conllevan distintos niveles de riesgo financiero en función de los rendimientos esperados, así como fondos compatibles con la Sharia para trabajadores calificados con un salario básico mensual de al menos 4.000 dirhams. Si el empleado cambia de trabajo, la nueva empresa puede completar la suscripción básica en lugar del empleador anterior.
Después de la terminación del empleo, el trabajador también tiene la opción de recibir beneficios financieros o continuar invirtiendo en el plan.
El empleador puede cambiar el administrador del fondo y transferir todos los montos y rendimientos a un fondo de inversión alternativo, después de obtener la debida aprobación, en función de factores como el nivel de desempeño del servicio.
Los ahorros para la jubilación son el mayor desafío financiero al que se enfrentan los empleados en los países del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG), según una encuesta realizada por WTW en enero. Una encuesta realizada en julio por la empresa de ahorro e inversión National Bonds, que cumple con la Sharia, encontró que el 82% de los empleados en EAU estaban abiertos a que los empleadores invirtieran sus beneficios por terminación del servicio.
Emiratos Árabes ha tomado medidas para promover los beneficios del ahorro a largo plazo en los últimos años. El programa de ahorro y jubilación de Dubai para empleados extranjeros que trabajan en el Gobierno y el sector público del emirato entró en vigor en julio del año pasado.
Los empleados extranjeros que trabajan en el sector público de Dubai quedan automáticamente inscritos en el plan de ahorro y su empleador aporta la gratificación total al plan desde la fecha de afiliación, sin incluir las cuotas financieras de los años de servicio anteriores.
El Dubai International Financial Centre (DIFC) fue la primera entidad en EAU en establecer un nuevo sistema de propinas cuando introdujo Dews en febrero de 2020.
Los empleadores de la zona franca deben realizar contribuciones mensuales del 5,83 por ciento o del 8,33 por ciento del salario de un empleado, dependiendo de su antigüedad, a un fondo administrado por Zurich International Life Middle East. Los empleados también pueden optar por realizar contribuciones voluntarias al plan Dews.
En octubre pasado, National Bonds, dio a conocer un Plan de Pensiones Doradas para ayudar a los empleados extranjeros del sector privado con su planificación financiera.
